陜西銀保監(jiān)局回復(fù)：收到貴單位《西部網(wǎng)網(wǎng)上輿情調(diào)查函》（網(wǎng)調(diào)字[2024]第04121號(hào)），經(jīng)調(diào)查現(xiàn)就有關(guān)情況回復(fù)如下。

（一）關(guān)于客戶身份問(wèn)題。由于網(wǎng)上輿情無(wú)留言網(wǎng)友的身份信息及在建行的賬戶信息，建行陜西省分行根據(jù)網(wǎng)友提供的銀行卡的開(kāi)戶行信息，通過(guò)投訴工單調(diào)閱、監(jiān)控調(diào)閱、員工訪談等方式展開(kāi)核實(shí)，均未獲取到有效客戶及賬戶信息。

（二）關(guān)于網(wǎng)友稱(chēng)其建設(shè)銀行儲(chǔ)蓄卡原本每日交易額度為5萬(wàn)元，近期發(fā)現(xiàn)額度被降至每日2000元，沒(méi)有事先通知用戶的問(wèn)題。建行陜西省分行反饋，2023年開(kāi)始，陜西省尤其是西安城區(qū)反電詐形勢(shì)異常嚴(yán)峻，該行涉案賬戶中存量賬戶的占比高達(dá)95%。為切實(shí)壓降存量賬戶涉案風(fēng)險(xiǎn)，建行陜西省分行按照陜西省打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作聯(lián)席會(huì)議辦公室相關(guān)工作部署安排，一是優(yōu)化反詐管控模型，提高可疑賬戶事中攔截精準(zhǔn)度，及時(shí)識(shí)別高危受害人并設(shè)定賬戶保護(hù)交易限額，避免客戶資金損失；二是對(duì)存量賬戶分批、有序開(kāi)展分級(jí)分類(lèi)管理，根據(jù)客戶身份及過(guò)去日常交易習(xí)慣設(shè)置賬戶交易限額，對(duì)符合特征的潛在風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行限額管控，對(duì)特定客群（老年學(xué)生客群）的賬戶進(jìn)行限額保護(hù)。同時(shí)，建行陜西省分行制定下發(fā)《關(guān)于調(diào)整部分客戶非柜面渠道交易限額的公告》，在該行門(mén)戶網(wǎng)站、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行公告，引導(dǎo)客戶查看知曉；涉及個(gè)人賬戶限額是否調(diào)整，客戶在登錄“中國(guó)建設(shè)銀行客戶服務(wù)”微信公眾號(hào)后，可詳細(xì)查詢賬戶限額相關(guān)內(nèi)容。

（三）關(guān)于賬戶申請(qǐng)?zhí)岬皆瓉?lái)的額度需要提供消費(fèi)支出、還房貸等一系列證明資料的問(wèn)題。建行陜西省分行反饋，按照建行賬戶管理相關(guān)規(guī)定，客戶在辦理開(kāi)戶、調(diào)額及解控等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，柜面人員必須進(jìn)行客戶身份盡調(diào)及賬戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。在受理客戶賬戶調(diào)額申請(qǐng)時(shí)，會(huì)根據(jù)客戶賬戶以往使用特征（日常交易習(xí)慣及金額等）、結(jié)算用途、申請(qǐng)額度等情況進(jìn)行綜合研判，必要時(shí)可提供輔助材料，包括但不限于公安機(jī)關(guān)出具的暫住證、工作證、房貸合同、工資收入等，以此為輔助依據(jù)進(jìn)行限額調(diào)整。客戶所述消費(fèi)支出還房貸資料只是根據(jù)客戶身份識(shí)別的具體情況來(lái)提供，并非必要資料。